Welchen Versicherungsschutz Sie in digitalen Berufen wirklich benötigen

Trotz Verlusten in Millionenhöhe steht für viele Betriebe der Abschluss einer Cyberversicherung nicht zur Debatte. Als Unternehmerin oder Unternehmer scheint man darauf zu hoffen, dass es einen selbst nicht trifft und legt hohes Vertrauen in die eigene IT-Sicherheit. Doch so wichtig Vertrauen in einem Betrieb ist, so gefährlich kann es sein, sich leicht vermeidbaren Risiken auszusetzen. Welche Versicherungen Sie brauchen und welchen Schutz diese bieten, lesen Sie hier.

Cyberkriminalität ist nicht zu unterschätzen

Die Schäden durch Cyberkriminalität beliefen sich allein in Deutschland im Jahr 2017 auf 71,8 Millionen Euro, im Jahr darauf auf 61,4 Millionen Euro. Am häufigsten handelte es sich dabei um Angriffe auf Passwörter, Infizierung mit Schadsoftware oder Phishing-Angriffe. Dennoch gaben in einer Umfrage 49%, also fast die Hälfte der befragten Unternehmerinnen und Unternehmer an, dass im Versicherungsschutz Ihres Unternehmens Cyber-Attacken nicht inkludiert sind.

Fundament an Versicherungen bauen

Bevor wir nun näher auf die Risiken in digitalen Berufen eingehen, empfehlen wir Ihnen, sich ein Fundament aus grundsätzlich immer notwendigen Versicherungen zu bauen. Abgesehen von einer Krankenversicherung, die in Deutschland verpflichtet ist, gehören dazu die Folgenden:

  • Betriebs- oder Berufshaftpflicht: Die Betriebshaftpflicht umfasst Personen- oder Sachschäden und daraus resultierende Kosten, während die Berufshaftpflicht insbesondere für beratende, prüfende oder pflegende Berufe abzuschließen ist, die ein erhöhtes Risiko für Vermögensschäden aufweisen.
  • Geschäftsinhalteversicherung: Damit wird Ihre gesamte Büroausstattung für den Fall der Zerstörung oder Diebstahl abgesichert.
  • Rechtsschutz-Versicherung: Konflikte, die vor Gericht ausgetragen werden, können überaus teuer werden. Deshalb sollte jedes Unternehmen über eine Rechtsschutz-Versicherung verfügen, die in einem solchen Fall die entstehenden Kosten, wie Verfahrens- und Anwaltsgebühren, übernimmt.
  • Vermögensschadenhaftpflicht: Echte Vermögensschäden, das heißt direkte finanzielle Schäden und nicht solche, die durch Personen- oder Sachschäden zustande kommen, sind durch die Vermögensschadenhaftpflicht versichert.

Spezielle Versicherungen für digitale Berufe

Die Arbeit in digitalen Berufsfeldern bringt eigene Risiken mit sich. Aus diesem Grund werden auch spezielle Versicherungen für Online-Unternehmen angeboten, die diese Risiken vermindern und Sie vor hohen Verlusten bewahren sollen.

Die Basis bildet die Mediahaftpflicht. Sie bietet Schutz für Unternehmen sowie Freiberufler und Selbstständige, die im Medien- und Kreativbereich tätig sind. Dazu zählen etwa Blogger, Grafiker, Webdesigner, Fotografen, Texter, Webmaster aber auch PR- und SEO-Agenturen.

Geschützt sind Sie damit vor…

  • der Verletzung von Marken- und Urheberrechten
  • Umsatzausfällen durch das Versäumnis von Deadlines
  • dem Verlust von Daten
  • Ausfall ganzer Webseiten
  • Fehlern in der Programmierung
  • Schadsoftware
  • dem Verstoß gegen Datenschutzvorschriften

Interessant für Start-Ups und bei Existenzgründung: Meistens gibt es Rabatte im 2-stelligen Bereich aufgrund des höheren Risikos durch fehlende Erfahrung.

Wie Sie in untenstehender Infografik sehen, ist die Mediahaftpflicht wie ein Baukasten-System aufgebaut und lässt sich je nach Bedarf mit verschiedenen Bausteinen erweitern.

M&A-Versicherung

Die Versicherung für Risiken, die durch „Merger & Acquisitions“ entstehen, macht insbesondere dann Sinn, wenn derartige Fusionen oder Zusammenschlüsse in näherer Zukunft geplant sind. Sie kommt zum Einsatz, wenn

  • Garantieverletzungen aus fehlerhaften Finanzinformationen auftreten,
  • Rechtsverfahren nicht offengelegt werden,
  • das geistige Eigentum verletzt wird,
  • Steuernachforderungen oder Rückforderungen von Beihilfen eintreffen oder
  • Fragen der Compliance auftauchen.

Der Zweck hinter dieser Versicherung ist die Schaffung von Transaktionssicherheit für beide Seiten. Aus Käufersicht will man sich vor unerwarteten Entdeckungen schützen, während aus Verkäufersicht die Freistellung vor Haftungsansprüchen durch den Käufer im Mittelpunkt steht.

Elektronikversicherung

Dieser Versicherungsschutz umfasst alle elektronischen Geräte und EDV-Anlagen des Unternehmens. Grundsätzlich sind in der Basis-Versicherung die Übernahme von Schadenskosten durch Elementargefahren, Einbruchdiebstahl, Bedienungsfehler, Sabotage und elektrische Energie inkludiert. Dieser kann individuell angepasst und erweitert werden.

Portal- und Webshop-Versicherung

Online-Vertrieb und Handel im eCommerce bergen spezielle Risiken, die sich mittels dieser Versicherung minimieren lassen. Sie greift bei Abmahnungen, Schadenersatzanforderungen, Produkthaftung oder Eigenschäden durch Cyberkriminalität.

Cyberversicherung

Cyber- und Hacking-Attacken geschehen immer häufiger und werden mit der sich stetig weiterentwickelnden Digitalisierung nicht abnehmen. Deshalb gilt es das eigene Unternehmen gegen die existenzgefährdenden Konsequenzen abzusichern, die Datenverluste und Datenschutzverletzungen nach sich ziehen können.

Sowohl Eigen- als auch Drittschäden sind inkludiert. So übernimmt die Cyberversicherung die Kosten einer Wiederherstellung von Geschäftsdaten, eventuelle Ertragsausfälle infolge einer Betriebsunterbrechung sowie Schadenersatzforderungen Dritter.

Die Kosten werden individuell berechnet und hängen unter anderem von der Mitarbeiteranzahl, Anzahl der zu versichernden Datensätze sowie dem generellen Stand der IT-Sicherheit des Unternehmens ab. In letztere sollte unbedingt regelmäßig investiert werden, um von den neuesten sicherheitstechnischen Erkenntnissen profitieren zu können.

DSGVO-Versicherung

Bei Verstoß gegen die Datenschutzverordnung springt die DSGVO-Versicherung ein und kümmert sich um die Kosten eines Rechtsstreits. Dazu gehören unter anderem Anwalts- und Gerichtskosten sowie die Kosten für einen Gutachter oder Sachverständiger.

Fazit: Sicher arbeiten durch optimalen Versicherungsschutz

In digitalen Berufen lauern besondere Risiken, die Sie nicht unterschätzen dürfen. Mit den richtigen Versicherungen schaffen Sie es, diese zu verringern und können Ihrer geschäftlichen Tätigkeit in Ruhe nachgehen.